Popri mojej práci sa neustále stretávam s rôznymi „revolučnými“ produktami, ktoré sú ľudia schopní neuveriteľne nadšene a presvedčivo prezentovať, pomaly ako keby naozaj objavili stroj na peniaze. Či už ide o rôzne forexové stratégie, automatické obchodné systémy, arbitráže alebo kryptomeny, model zostáva takmer vždy prakticky nezmenený.

Recept na takýto zázračný produkt je v podstate celkom jednoduchý. Spravidla stačí nájsť oblasť, ktorá môže byť potenciálne veľmi profitabilná a zároveň je dostatočne komplexná na to, aby ponúkala možnosť „nájdenia svätého grálu“. Následne sa už len treba dostatočne presvedčivo tváriť, že sa vám podarilo „hacknúť systém a banky vás teraz nenávidia“, pretože zarábate obrovské peniaze nič nerobením.

Aký vie byť ten život krásny, že?

Navyše nielen to. V skutočnosti totiž niekto urobil toto všetko za vás a je ešte taký neuveriteľný dobrák, že aj napriek tomu, že ho to stálo obrovské množstvo času, námahy, know-how, peňazí… tak následne umožnil práve vám, obyčajnému pozemšťanovi a smrteľníkovi, participovať na tomto výnimočnom projekte. A ideálne „úplne zadarmo“.

Príde vám to pritiahnuté za uši?

A že aj je… V skutočnosti je avšak až zarážajúce, koľko inteligentných a šikovných ľudí sa dokáže na takéto pofiderné projekty a investície nalákať, v horšom prípade sa im podarí ešte do toho namočiť aj celé svoje okolie.

Paradoxom avšak býva, že väčšina týchto „zázračných produktov“ sa vie v priebehu niekoľkých minút vďaka pár dobre položeným otázkam, zmeniť na veľmi pochybné a nedôveryhodné. Horšie je potom sledovať výraz ľudí, ktorí boli schopní predávať tieto produkty svojmu okoliu a zrazu musia čeliť faktu, že pravdepodobne nie všetko bude úplne tak, ako prezentovali.

Poďme si preto prejsť niekoľko základných otázok, ktoré by ste mali položiť sami sebe vždy, keď máte čo to dočinenia s podobnými až podozrivo výhodnými produktami a investíciami.

Prvou a základnou otázkou, ktorú by ste si mali položiť je – Dá sa skutočne pochopiť, ako daný produkt funguje a viem si dané informácie overiť?

Znie to možno triviálne, ale základným pravidlom jedného z najúspešnejších investorov vôbec – Warrena Buffetta, je, že nikdy neinvestuje do niečoho, čomu nerozumie. Áno, „stálo“ ho to nemalé peniaze na potenciálnych výnosoch v časoch, kedy mohol investovať do úspešných technologických spoločností v ich začiatkoch, na druhej strane vždy je lepšie a istejšie neinvestovať svoje ťažko zarobené peniaze len tak do akejkoľvek investície sľubujúcej zaujímavé zhodnotenie.

Bohužiaľ väčšina ľudí toto úplne základné pravidlo porušuje, špeciálne pokiaľ ide o investície sľubujúce potenciálne vysoké výnosy. Zrazu ako keby sa človek bál toho, že mu táto výnimočná investičná príležitosť ujde a skutočnosť, že nerozumie tomu, ako v podstate daný produkt alebo stratégia funguje, predsa nemôže byť prekážkou.

Z tohto dôvodu odporúčam každému nájsť si vždy pred realizáciou akejkoľvek investície pár minút času a ozvať sa niekomu, kto sa v danej problematike vyzná a vie vám nezávisle povedať svoj názor na to, či ide podľa neho o legitímny produkt a projekt, alebo treba byť radšej opatrný.
Týmto nemáte nikdy čo pokaziť a z dlhodobého hľadiska tak viete ušetriť skutočne nemalé peniaze, ako aj nervy a starosti s následným riešením komplikácií, ako získať naspäť vami investované prostriedky.

Druhou otázkou, ktorú si treba položiť je, či dáva zmysel, že pokiaľ ide o tak „výnimočnú stratégiu“ ktorá sľubuje obrovské výnosy s minimálnym rizikom, aby ju niekto šíril len tak ďalej.

Znie to možno trošku sebecky, ale zamyslite sa – keby sa vám napríklad podarilo zistiť, že vybraná lotéria má v sebe vážnu štatistickú chybu, vďaka ktorej máte pri určitej stratégii možnosť prakticky garantovane vyhrať v každej jednej hre viac peňazí, ako stavíte, povedali by ste o tom celému svojmu okoliu a zavesili by ste túto informáciu na internet? Alebo by ste pekne potichu využívali túto objavenú dieru v systéme?

Bohužiaľ, staré dobré pravidlo „ak to znie príliš dobre na to, aby to bola pravda, tak to pravdepodobne pravda nebude“, stále platí…

Ďalšia otázka by mala jednoznačne smerovať na to, čo z toho daný človek / firma, ktorý mi tento produkt predáva, bude mať? Viem si pozrieť cenník / sadzobník poplatkov? Bol som o vôbec nejakých poplatkoch informovaný?

Viete, čo si ako prvé, ako človek pôsobiaci v oblasti financií a investícií, všímam? Nie, nie sú to minulé výnosy. Sú to práve poplatky. A viete, čo si ako prvé všíma 99% bežných ľudí? Minulé výnosy. A poplatky? Na tie sa pýta v skutočnosti až zarážajúco nízke percento ľudí.

Týmto nechcem povedať, že nízke poplatky automaticky značia dobrý produkt (v praxi býva aj tak značná časť poplatkov v takýchto prípadoch schovaná a reálne máločo z toho, čo sa prezentuje ako „zadarmo“ je reálne zadarmo).

Na druhej strane si je potrebné uvedomiť, že keď vám niekto ukáže graf s krásnymi výnosmi, tak v skutočnosti nemusí ísť vôbec o reálne zhodnotenie. Veľakrát ide iba o tzv. „backtesty“, teda spätne namodelované portfóliá, ktoré mohli byť účelovo zložené a vytvorené na základe toho, čomu sa v posledných rokoch darilo.

Oveľa smerodajnejšie sú v tomto smere práve poplatky, vďaka ktorým viete zistiť, či ide o legitímny produkt s jasnou poplatkovou štruktúrou, alebo sa reálne neviete k žiadnemu cenníku ani len dopátrať, a pokiaľ sa na naň začnete pýtať, tak nasleduje iba vykrúcanie a zahmlievanie.

Pozor taktiež na nejasne definované poplatky, ktoré sú písané v komplikovaných vzorcoch a rôzne multi-levelové štruktúry, kde sa musí z vami zaplatených poplatkov uživiť veľké množstvo ľudí. Vo všeobecnosti platí, že čím je poplatková štruktúra komplikovanejšia, tým opatrnejší treba byť a o to viac otázok treba klásť.

Štvrtou otázkou, ktorá je určite vždy na mieste je, či je daná firma regulovaná a ide o štandardný produkt, alebo ide o produkt úplne mimo akýchkoľvek regulácii.

Príkladom investícií, pri ktorých si treba obzvlášť dávať pozor na rôzne špekulantské schémy a podvody sú kryptomeny, forex a rôzne alternatívne investície. V prípade forexu treba byť špeciálne opatrný pokiaľ ide o malých neznámych brokerov sídliacich mimo EÚ. Od takýchto radšej ruky preč, nech vám ponúkajú akékoľvek bonusy alebo benefity.

Najhoršie spomedzi vyššie spomínaných možností sú avšak investície do kryptomien, kde sú vaše šance na získanie zaslaných prostriedkov naspäť minimálne. Podotýkam avšak, že nehovorím o štandardnom nákupe kryptomien prostredníctvom búrz alebo ATM, ale o investíciách do rôznych na kryptomenách postavených pofidérnych projektov.

V takomto prípade platí pravidlo nikam neposielať ani cent pred tým, ako sa obrátite na niekoho, kto sa v danej problematike pohybuje a vie vám povedať, či ide o reálny projekt, alebo len o sofistikovaný podvod. Veľa vám napovie aj samotný Google, netreba sa avšak spoliehať čisto iba naň.

Poslednou otázkou, ktorú si treba položiť pri akejkoľvek potenciálnej investícií je, aké reálne riziko človek pri danej investícií podstupuje a aký potenciálny výnos vzhľadom na toto riziko daná investícia ponúka?

Inak povedané, pokiaľ by bolo všetko v poriadku a nejde o podvod – stojí dané riziko za to? Má zmysel riskovať všetky vami investované prostriedky alebo značnú časť z nich, kvôli sľubovaným výnosom, ktoré sú veľmi otázne?

Nie všetky nevýhodné investície musia byť automaticky spadajúce až do kategórie podvodov. Niekedy ide jednoducho o relatívne štandardné investície, ktoré sú avšak extrémne predražené. Niekedy zas ide o investície, ktoré so sebou prinášajú obrovské riziká, na ktoré vás nikto neupozorní.

Z tohto dôvodu je vždy dôležité, rozumieť fungovaniu minimálne základných typoch investícií a finančných nástrojov. Pokiaľ vám totiž niekto bude hovoriť, že ide o investíciu do akcií a následne spomenie páku, tak vám automaticky musí blikať červená kontrolka, indikujúca, že nejde o cenné papiere, ale derivátový kontrakt prostredníctvom CFD. Podobne je potrebné, aby vám začala blikať kontrolka pri investíciách do firiem mimo krajín eurozóny, no väčšine ľudí ani len nenapadne, že treba myslieť aj na poplatky za menové konverzie.

Preto opäť platí, že obrátením sa na niekoho z praxe nemáte nikdy čo pokaziť. Niekedy ide naozaj o detaily, ako napr. rozdiel medzi fixným a garantovaným výnosom, investíciou do derivátov alebo cenných papierov, likviditu danej investície či možnosť riešenia prípadných komplikácií a reguláciu.

Záver

Na záver ponúkam ešte menší prehľad deviatich indícií, pri ktorých by ste mali vždy automaticky spozornieť. Pravdaže, nejaká z nižšie spomínaných skutočností automaticky nenaznačuje, že ide o podvod. Vždy by ste avšak mali byť v takomto prípade opatrnejší a mali by ste vždy poprosiť aj niekoho ďalšieho o nezaujatý názor.

• Ide o firmu / projekt, ktorá nesídli na Slovensku alebo nepodlieha slovenskej regulácii a zákonom
• Súčasťou investície sú kryptomeny, blockchain alebo hazard
• Ide o malú firmu / projekt o ktorom máte problém nájsť informácie na Googli
• Daná firma / projekt má minimálnu históriu a ťažko overiteľných užívateľov
• Ide o firmu / projekt / investíciu fungujúcu na MLM (multi-level marketing) schéme
• Daný projekt / investícia, znie až príliš dobre na to, aby to bola pravda
• Súčasťou investície sú rôzne balíčky, bonusy a odmeny (spravidla až podozrivo veľké)
• Máte problém dopátrať sa k poplatkom / cenníku alebo je napísaný v hieroglyfoch
• Príklady investícií sú uvádzané v podozrivo nízkych objemoch (100 USD a pod)

Pamätajte, vždy je lepšie nezainvestovať a neprísť o investované prostriedky, ako „si nechať újsť“ danú „výnimočnú investičnú príležitosť, ktorá sa objaví raz za život“.

Z dlhodobého hľadiska sa vám podarí vďaka takémuto konzervatívnejšiemu prístupu ušetriť obrovské množstvo nielen peňazí, ale aj nervov a času, ktorý musíte následne venovať snahe získať vami investované prostriedky naspäť.

Dohodnúť si nezáväznú konzultáciu